Haus oder Wohnung kaufen: der vollständige Entscheidungsratgeber

Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung wird oft als Frage des Lebensstils dargestellt: Garten gegen Balkon, Ruhe gegen Zentrumsnähe, Freiheit gegen Einfachheit. Diese Gegenüberstellung ist bequem, lässt aber vieles ausser Acht, was tatsächlich darüber entscheidet, ob Ihr Kauf fünf, zehn oder zwanzig Jahre später noch sinnvoll war.

In der Schweiz können zwei Wohnungen oder Häuser, die beide genau CHF 900’000.– kosten, dieselben Eigenmittel und dieselbe Hypothek erfordern und dennoch sehr unterschiedliche finanzielle Risiken aufweisen. Bei einem Haus können Sie selbst bestimmen, wann das Dach erneuert wird, müssen die dafür nötigen CHF 60’000.– aber allein finanzieren. Bei einer Wohnung im Stockwerkeigentum (STWE) werden die Kosten auf mehrere Eigentümer verteilt, gleichzeitig müssen Sie jedoch Ihren Anteil an einer von der Versammlung beschlossenen Sanierung bezahlen.

Um ein Haus oder eine Wohnung fundiert zu kaufen, müssen Sie daher mehr als nur den ausgeschriebenen Preis betrachten. Entscheidend ist, wer die Ausgaben kontrolliert, wann sie anfallen können, welche Reserven bereits vorhanden sind, wie die Immobilie von einem Kreditgeber bewertet wird und unter welchen Bedingungen sie später wieder verkauft werden kann.

Die richtige Immobilie ist nicht zwingend jene mit den meisten Quadratmetern. Es ist jene, deren Vorteile Ihnen tatsächlich nützen und deren Einschränkungen auch dann tragbar bleiben, wenn sich Ihr Leben verändert.

Haus oder Wohnung kaufen: drei Budgets vergleichen, nicht nur eines

Eine Immobiliensuche beginnt häufig mit dem Höchstbetrag im Filter eines Immobilienportals: CHF 800’000.–, CHF 900’000.–, CHF 1’000’000.–.

Dieser Betrag ist jedoch nur das erste Budget.

Beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung sollten Sie drei Budgets unterscheiden:

• den Preis, den der Kreditgeber zu finanzieren bereit ist;
• den Preis, den Ihr Haushalt komfortabel tragen kann;
• das Kapital, das Sie binden können, ohne Ihre Sicherheitsreserve aufzubrauchen.

Diese drei Beträge sind selten identisch.

Ihre hypothekarische Tragbarkeit ist nicht Ihr persönliches Budget

Für selbstgenutztes Wohneigentum verlangen die von der FINMA anerkannten Mindeststandards unter anderem, dass mindestens 10% des Belehnungswerts aus Eigenmitteln stammen, die nicht aus der 2. Säule stammen. Die Hypothekarschuld muss zudem innerhalb von höchstens fünfzehn Jahren auf zwei Drittel des Belehnungswerts reduziert werden.

Die Institute berechnen die Tragbarkeit zudem mit vorsichtigen Parametern, um zu prüfen, ob ein Haushalt deutlich höhere Kreditkosten als den tatsächlich bezahlten Zinssatz tragen könnte.

Diese Analyse beantwortet eine bankfachliche Frage: «Stellt dieser Kredit ein vertretbares Risiko dar?»

Sie beantwortet jedoch nicht die andere Frage: «Möchten Sie tatsächlich einen so grossen Teil Ihres Einkommens für das Wohnen aufwenden?»

Ein Paar kann die Voraussetzungen für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung für CHF 1’000’000.– problemlos erfüllen und sein Projekt dennoch auf CHF 850’000.– begrenzen, um weiter reisen zu können, das Arbeitspensum zu reduzieren oder liquide Ersparnisse zu behalten.

Hier geht es nicht um finanzielle Tragbarkeit, sondern um finanzielle Freiheit.

Der entscheidende Indikator: Wie viel bleibt nach der Schlüsselübergabe auf Ihrem Konto?

Nehmen wir an, Sie verfügen über CHF 260’000.–.

Wenn Sie CHF 240’000.– in den Kauf investieren, reduziert sich Ihre Schuld. Bleibt danach jedoch nur noch eine Reserve von CHF 20’000.–, kann der Ersatz der Heizung oder eine zusätzliche Beitragsforderung des Stockwerkeigentums problematisch werden.

Umgekehrt kann es in manchen Fällen mehr Sicherheit bieten, zusätzliche Liquidität zu behalten und dafür eine etwas höhere Hypothek zu tragen.

Bevor Sie nach einer Wohnung oder einem Haus zum Kauf suchen, sollten Sie deshalb eine Berechnung anstellen, die in Inseraten kaum je gezeigt wird:

Liquidität vor dem Kauf – Eigenmittel – Erwerbskosten – sofortige Arbeiten = tatsächlich verfügbare Reserve nach dem Kauf.

Diese letzte Zeile kann manchmal zwei Immobilien voneinander unterscheiden, die allein aufgrund ihres Preises gleichwertig erschienen.

Haus oder Wohnung: Das finanzielle Risiko liegt nicht am selben Ort

Ein klassischer Irrtum besteht darin, anzunehmen, ein Haus sei teuer im Unterhalt, während die Kosten einer Wohnung relativ gut vorhersehbar seien.

Die Realität ist differenzierter.

Bei einem Haus tragen Sie die Kosten wichtiger Bauteile praktisch allein, können den Zeitpunkt der Arbeiten aber in der Regel selbst bestimmen.

Im Stockwerkeigentum teilen Sie die Ausgaben für gemeinschaftliche Teile, teilen jedoch auch die Entscheidungsbefugnis.

Haus: konzentriertes finanzielles Risiko, dafür besser kontrollierbar. Stockwerkeigentum: geteiltes Risiko, dafür teilweise fremdbestimmt.

Dies ist einer der wichtigsten Unterschiede bei der Entscheidung zwischen Haus und Wohnung.

Ein Haus verursacht nicht jedes Jahr 1% Unterhaltskosten

Für die Unterhaltskosten wird häufig eine theoretische Rückstellung von rund 1% des Immobilienwerts verwendet.

Diese Zahl ist für eine langfristige Budgetplanung nützlich, bildet die Realität jedoch nur ungenau ab.

Ein Dach stellt Ihnen nicht dreissig Jahre lang jeden Monat CHF 300.– in Rechnung. In manchen Jahren kostet es fast nichts, und dann plötzlich mehrere Zehntausend Franken, wenn eine grössere Massnahme nötig wird.

Dasselbe gilt für:

• die Heizung;
• die Fenster;
• die Fassade;
• die Dämmung;
• die Leitungen;
• die Entwässerung;
• die Stützmauern;
• die Aussenanlagen.

Bei einem Haus oder einer Wohnung in einem älteren Gebäude ist das Alter dieser Bauteile häufig aussagekräftiger als die Höhe der Ausgaben der letzten zwei Jahre.

Ein Eigentümer, der während fünfzehn Jahren fast nichts ausgegeben hat, besitzt nicht zwingend ein kostengünstiges Gebäude. Möglicherweise besitzt er einfach fünfzehn Jahre aufgeschobenen Unterhalt.

Im Stockwerkeigentum kann ein grosser Erneuerungsfonds ungenügend und ein kleiner Fonds völlig gesund sein

Nehmen wir zwei Gebäude.

Das Stockwerkeigentum A verfügt über CHF 400’000.– im Erneuerungsfonds.

Stockwerkeigentum B verfügt dagegen nur über CHF 150’000.–.

Auf den ersten Blick wirkt A deutlich sicherer.

Nehmen wir jedoch an, A müsse demnächst Dach, Fassade und Heizung für CHF 1’000’000.– ersetzen, während B diese drei Bereiche vor vier Jahren saniert hat.

Die isolierte Höhe des Fonds reicht daher nicht aus, um ein Stockwerkeigentum zu beurteilen.

Wenn Sie den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses erwägen, analysieren Sie stattdessen:

bestehender Fonds + geplante künftige Einzahlungen – voraussichtliche Arbeiten der nächsten Jahre.

Und vor allem: Lesen Sie die Protokolle.

Ein scheinbar harmloser Satz wie «Die Sanierung der Balkone wird an der nächsten Versammlung erneut besprochen» kann finanziell aussagekräftiger sein als zehn Seiten Verkaufsbroschüre.

Wenig bekannte Schweizer Besonderheit: Ein Erneuerungsfonds im Stockwerkeigentum ist nicht obligatorisch

Diesen Punkt sollten Sie systematisch prüfen.

Das derzeit geltende Schweizer Recht verpflichtet Stockwerkeigentümergemeinschaften nicht zur Bildung eines Erneuerungsfonds. Eine Gemeinschaft kann daher mit einem sehr kleinen Fonds oder sogar ganz ohne Fonds bestehen.

Deshalb sollte ein Stockwerkeigentum ohne bedeutende Reserven nicht einfach in die Kategorie «tiefe Nebenkosten» eingeordnet werden.

Es kann auch bedeuten: «Die bisherigen Eigentümer haben das Geld, das die künftigen Eigentümer ausgeben müssen, noch nicht zurückgelegt.»

Wohnung oder Haus kaufen: Prüfen Sie, was Ihnen tatsächlich gehört

Bei einem klassischen Einfamilienhaus ist das Eigentum relativ intuitiv verständlich: Gebäude und Grundstück gehören dem Eigentümer, insbesondere unter Vorbehalt von Dienstbarkeiten und öffentlich-rechtlichen Einschränkungen.

Beim Stockwerkeigentum ist die rechtliche Realität subtiler.

Sie besitzen einen Miteigentumsanteil am Gebäude, verbunden mit einem ausschliesslichen Recht an bestimmten Teilen, in der Regel an Ihrer Wohnung.

Diese Unterscheidung wird wichtig, wenn die Verkaufsbroschüre einen «privaten Garten», eine Terrasse, einen Aussenparkplatz oder bestimmte Anlagen erwähnt.

Ein «privater Garten» ist nicht immer Ihr eigenes Grundstück

Eine als privat vermarktete Aussenfläche kann rechtlich ein gemeinschaftlicher Teil sein, an dem lediglich ein besonderes Nutzungsrecht besteht.

Das ist nicht zwingend ein Problem.

Aber ausschliessliches Eigentumsrecht und ausschliessliches Nutzungsrecht sind nicht dasselbe.

Prüfen Sie vor dem Kauf einer Wohnung oder eines Hauses deshalb nicht nur, was Sie nutzen dürfen, sondern auch auf welcher rechtlichen Grundlage.

Ein schöner Garten von 100 m² sollte nicht automatisch als 100 m² Grundstück verstanden werden, das Ihnen persönlich gehört.

Beim Haus zuerst unter das Grundstück schauen, dann in die Küche

Eine Küche kann ersetzt werden.

Ein Grundstück lässt sich deutlich weniger einfach verschieben.

Prüfen Sie bei einem Haus insbesondere den Grundbuchauszug und die Dienstbarkeiten: Wegrechte, Wohnrechte, Leitungsrechte, Baubeschränkungen, Näherbaurechte oder andere Rechte, welche die Nutzung des Grundstücks einschränken können.

Je nach Lage der Immobilie ist es zudem sinnvoll, die kantonalen Naturgefahrenkarten sowie verfügbare Informationen zu Radon oder Oberflächenabfluss zu konsultieren.

Daraus ergibt sich eine einfache Regel:

Dekorative Mängel sind sichtbar und verhandelbar; Einschränkungen des Grundstücks sind manchmal unauffällig und dauerhaft.

Werden zwei Häuser zum selben Preis angeboten, kann ein Grundstück mit besseren künftigen Nutzungsmöglichkeiten einen deutlich grösseren Wertunterschied rechtfertigen als eine neuere Küche.

Haus oder Wohnung: die Kosten des Lebensstils berechnen, nicht nur jene der Immobilie

Die Lage beeinflusst direkt den Wert der Immobilie, aber auch Ihr Budget nach dem Kauf.

Eine Wohnung kostet pro Quadratmeter häufig mehr, wenn sie in einem städtischen Zentrum liegt. Ein Haus kann deutlich mehr Fläche bieten, wenn es weiter ausserhalb der Stadt liegt.

Die Falle besteht darin, nur diese beiden Preise zu vergleichen.

Ein zweites Auto kann ein günstigeres Haus zur teureren Wohnlösung machen

Stellen Sie sich zwei Möglichkeiten vor:

• eine Wohnung für CHF 950’000.– in der Nähe eines Bahnhofs;
• ein Haus für CHF 850’000.– in zwanzig Kilometern Entfernung.

Die Differenz von CHF 100’000.– wirkt erheblich.

Wenn das Haus jedoch während fünfzehn Jahren ein zweites Fahrzeug erfordert, müssen Sie dessen Kauf oder Leasing, Versicherungen, Reifen, Unterhalt, Energie, Parkierung und zusätzliche Kilometer hinzurechnen.

Die richtige Rechnung für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung lautet dann:

Wohnen + Mobilität + Pendelzeit.

Der dritte Faktor erscheint in keiner Hypothekarrate, kann aber jener sein, den Sie später am meisten bereuen.

Eine zusätzliche Stunde Wegzeit pro Tag entspricht mehr als 200 Stunden in einem Arbeitsjahr.

Auch ungenutzte Quadratmeter werden auf Kredit finanziert

Ein Haus mit 180 m² ist nicht automatisch besser als eine Wohnung mit 115 m².

Wenn Sie tatsächlich vier Schlafzimmer, eine Werkstatt, ein Büro und den Garten nutzen, schafft die zusätzliche Fläche für Sie einen echten Mehrwert.

Wenn zwei Zimmer hauptsächlich als Lager dienen, haben Sie eine ausserordentlich teure Kartonreserve gekauft, beheizt, versichert und unterhalten.

Wenn Sie nach einer Wohnung oder einem Haus zum Kauf suchen, weisen Sie deshalb jedem Raum eine konkrete Funktion zu.

Diese Methode macht einen ungewöhnlichen, aber nützlichen Indikator sichtbar:

den Preis pro tatsächlich genutztem Quadratmeter.

Eine kleinere, besser aufgeteilte und besser gelegene Immobilie kann deutlich interessanter sein als ein Objekt, das auf dem Papier überlegen wirkt.

Denken Sie schon heute an den Eigentümer, der Sie in zwanzig Jahren sein werden

Wer mit 40 Jahren ein Haus oder eine Wohnung kauft, lebt möglicherweise mit 60 oder 70 noch dort.

Ein Haus mit drei Etagen, grossem Garten und fünfzehn Stufen bis zum Eingang kann heute ein grossartiges Wohnumfeld bieten und mit zunehmendem Alter weniger praktisch werden.

Eine Wohnung ohne Lift hat selbstverständlich dieselbe Schwäche.

Prüfen Sie deshalb:

• die Treppen;
• die Zugänglichkeit;
• die Entfernung zu Einkaufsmöglichkeiten;
• die Nähe zum öffentlichen Verkehr;
• den Umfang der körperlich erforderlichen Unterhaltsarbeiten;
• die Möglichkeit, Schlafzimmer und Bad auf derselben Ebene einzurichten.

Eine Immobilie, die für mehrere Lebensphasen geeignet ist, hat beim Wiederverkauf zudem einen grösseren potenziellen Käufermarkt.

Neubau, neuere oder ältere Immobilie: eine zweite Dimension berücksichtigen

Die Wahl zwischen Haus und Wohnung reicht nicht aus. Anschliessend müssen Sie zwischen Neubau, bestehender und älterer Immobilie wählen und Alter, Technik sowie Lebenszyklusphase des Gebäudes vergleichen.

Eine neue Immobilie erfordert in der Regel weniger sofortige Renovationen und entspricht aktuellen Energiestandards. Bei einer bestehenden Immobilie können Sie dagegen beobachten, was Sie tatsächlich kaufen: Lichtverhältnisse, Nachbarschaft, Lärm, Vegetation, Verkehr und das Verhalten des Gebäudes haben sich bereits in der Praxis gezeigt.

Ein Neubau beseitigt gewisse Risiken und schafft andere

Ein Kauf ab Plan reduziert normalerweise das Risiko, das Dach in fünf Jahren erneuern zu müssen.

Dafür entstehen andere Ungewissheiten:

• das Endergebnis entspricht nicht Ihren Vorstellungen;
• Entscheide zu Ausführungen und Materialien müssen rasch getroffen werden;
• Kosten für vom Käufer gewünschte Änderungen;
• Liefer- beziehungsweise Bezugstermin;
• Entwicklung eines noch nicht fertiggestellten Quartiers;
• tatsächliche Ausführungsqualität.

Neubau und ältere Immobilie stehen sich daher nicht als «risikolos» und «risikobehaftet» gegenüber.

Das Risiko verschiebt sich lediglich.

Die Differenz zwischen Kaufpreis und Bankwert kann Ihr Projekt innert Minuten verändern

Dies ist wahrscheinlich eine der wichtigsten Prüfungen, bevor Sie ein Kaufangebot abgeben.

Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung für CHF 950’000.– kaufen.

Sie planen 20% Eigenmittel und eine Hypothek von CHF 760’000.–.

Der Kreditgeber setzt den Belehnungswert jedoch auf CHF 900’000.– fest.

Gemäss den Mindeststandards muss eine positive Differenz zwischen dem bezahlten Preis und dem Belehnungswert vollständig mit Eigenmitteln finanziert werden, die nicht aus der 2. Säule stammen.

Anders gesagt: Die Bank finanziert Ihre Begeisterung nicht zwingend mit.

Ein von Käufer und Verkäufer akzeptierter Preis ist nicht automatisch der vom Kreditgeber anerkannte Wert.

Genau deshalb ist es sinnvoll, eine zum Verkauf stehende Wohnung oder ein Haus im Verhältnis zu Ihrem Hypothekardossier prüfen zu lassen, bevor Sie sich endgültig verpflichten.

Ein Hypothekarberater kann das Projekt zudem mehreren Kreditgebern vorlegen. Interne Kriterien und Bewertungsmethoden können sich unterscheiden. Dadurch lassen sich mehrere Lösungen vergleichen, statt von einer einzigen Bankantwort abhängig zu sein.

Haus oder Wohnung für CHF 900’000.– kaufen: zwei unterschiedliche Risiken

Betrachten wir nun zwei Käufe von je CHF 900’000.– mit:

• CHF 180’000.– Eigenmitteln;
• einer Hypothek von CHF 720’000.–, also 80%;
• einem hypothetischen Zinssatz von 2%, damit die Szenarien vergleichbar bleiben;
• keiner Amortisation in der Tabelle, entsprechend der Vergleichsannahme.

Diese letzte Annahme ist bewusst theoretisch. Bei selbstgenutztem Wohneigentum, das nach den üblichen Bankstandards finanziert wird, muss eine Schuld von 80% des Belehnungswerts normalerweise innerhalb von höchstens fünfzehn Jahren auf zwei Drittel reduziert werden.

Szenario A: Einfamilienhaus für CHF 900’000.–

Position	Annahme	Betrag
Kaufpreis	Einfamilienhaus	CHF 900’000.–
Eigenmittel	20%	CHF 180’000.–
Hypothek	80%	CHF 720’000.–
Erwerbskosten	Berechnungsannahme: 3%	CHF 27’000.–
Jährliche Zinsen	2% auf CHF 720’000.–	CHF 14’400.–
Nach dem aktuellen System potenziell deklarierbare Schuldzinsen	Vorbehaltlich der gesamten Steuersituation	CHF 14’400.–
Jährliche technische Reserve	Budgetannahme: 1%	CHF 9’000.–
Verantwortung für Arbeiten	Individuell	100% Eigentümer

Entscheidend ist nicht nur die jährliche Reserve von CHF 9’000.–.

Der Eigentümer muss die Schwankungen dieser Ausgaben auffangen können: Dach, Heizung und Fenster halten sich möglicherweise nicht an Ihr Excel-Budget.

Szenario B: Wohnung im Stockwerkeigentum für CHF 900’000.–

Position	Annahme	Betrag
Kaufpreis	Wohnung im Stockwerkeigentum	CHF 900’000.–
Eigenmittel	20%	CHF 180’000.–
Hypothek	80%	CHF 720’000.–
Erwerbskosten	Berechnungsannahme: 3%	CHF 27’000.–
Jährliche Zinsen	2% auf CHF 720’000.–	CHF 14’400.–
Nach dem aktuellen System potenziell deklarierbare Schuldzinsen	Vorbehaltlich der gesamten Steuersituation	CHF 14’400.–
STWE-Nebenkosten	Annahme: CHF 650.–/Monat	CHF 7’800.–
Ausserordentliche Arbeiten	Je nach Reserven und Beschlüssen der Stockwerkeigentümergemeinschaft	Ohne Analyse nicht vorhersehbar

Diese beiden Beispiele zeigen, weshalb der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung zum selben Preis nicht zum selben Risikoprofil führt.

Das Haus erfordert eine persönliche Reserve.

Beim Stockwerkeigentum müssen Sie die gemeinschaftliche Reserve verstehen.

Mit unserem Hypothekenrechner können Sie sich ein Bild von der Struktur Ihrer künftigen Hypothekarfinanzierung machen.

Und die CHF 14’400.– Zinsen: Wie viel lässt sich steuerlich abziehen?

CHF 720’000.– × 2% ergeben CHF 14’400.– jährliche Hypothekarzinsen.

Im derzeit geltenden Steuersystem können private Schuldzinsen grundsätzlich innerhalb der gesetzlichen Grenzen abgezogen werden. In einem einfachen Fall, in dem die Gesamtgrenze nicht erreicht wird, können die CHF 14’400.– daher als Schuldzinsen deklariert werden.

Aber CHF 14’400.– abzuziehen bedeutet niemals, CHF 14’400.– Steuern zu sparen. Der Abzug reduziert das steuerbare Einkommen; seine Wirkung hängt anschliessend von Ihrer persönlichen Steuersituation ab.

Für viele selbstnutzende Eigentümer hat dieser Mechanismus inzwischen ein Ablaufdatum.

Im Jahr 2029 wird der Eigenmietwert abgeschafft für selbstgenutztes Wohneigentum, gleichzeitig sind Unterhaltskosten nicht mehr abzugsfähig und der Schuldzinsenabzug wird stark eingeschränkt. Eine befristete Abzugsmöglichkeit bleibt insbesondere für bestimmte Ersterwerbe von selbstgenutztem Wohneigentum in der Schweiz bestehen.

Wer 2026 ein Haus oder eine Wohnung mit einem Zeithorizont von zwanzig Jahren kaufen möchte, sollte seine Verschuldungsstrategie daher nicht allein nach dem heutigen Steuerrecht ausrichten.

Wie entscheiden, ohne daraus eine Tabelle mit 47 Kriterien zu machen?

An dieser Stelle wäre es einfach, eine endlose Checkliste zu erstellen.

Eine wirksamere Methode besteht darin, jede Immobilie anhand von vier Risiken zu prüfen.

Finanzielles Risiko: Wie viel müssen Sie bezahlen, wenn das ungünstige Szenario eintritt?

Abhängigkeitsrisiko: Wer kann über eine Ausgabe oder Änderung entscheiden, ohne dass Sie allein darüber bestimmen?

Nutzungsrisiko: Bleibt die Immobilie geeignet, wenn sich Ihre Arbeit, Ihre Familie oder Ihre Mobilität verändert?

Ausstiegsrisiko: Wie viele Käufer könnten diese Immobilie realistischerweise erwerben wollen, wenn Sie sich zum Verkauf entscheiden?

Ein stark individualisiertes Haus kann für Sie perfekt sein und gleichzeitig die Zahl künftiger Käufer reduzieren.

Eine sehr standardisierte Wohnung bietet möglicherweise weniger Freiheit, ist für einen breiteren Markt jedoch sofort verständlich.

Suchen Sie beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung deshalb weniger nach der «idealen» Immobilie als nach einer Immobilie, deren Kompromisse Sie vollständig verstehen.

FAQ: Haus oder Wohnung in der Schweiz kaufen

Haus oder Wohnung kaufen: zuerst das Projekt finanzieren, dann die Quadratmeter

Die endgültige Wahl lässt sich daher nicht auf «Haus oder Wohnung» reduzieren.

Ein Haus bietet in der Regel mehr Kontrolle, Privatsphäre, Grundstücksfläche und Umbaupotenzial. Im Gegenzug trägt der Eigentümer die wichtigen Verantwortlichkeiten und Ausgaben allein.

Bei einer Wohnung im Stockwerkeigentum werden gewisse Verantwortlichkeiten geteilt, und häufig werden Lagen zugänglich, in denen ein Haus finanziell ausser Reichweite wäre. Im Gegenzug kaufen Sie auch einen Anteil an einem Gebäude, ein Reglement, eine gemeinschaftliche Entscheidungsstruktur und manchmal bereits anstehende Beschlüsse.

Stellen Sie sich vor dem Kauf eines Hauses oder einer Wohnung abschliessend drei Fragen:

• Nutze ich tatsächlich, wofür ich bezahle?
• Kann ich Ausgaben verkraften, die ich heute noch nicht sehe?
• Bleibt meine Finanzierung komfortabel, wenn sich meine Situation verändert?

Ist die Antwort auf die dritte Frage nicht klar, sollten Sie zuerst die Finanzierung klären, bevor Sie sich in die Immobilie verlieben.

Ein Hypothekarberater kann Ihre Finanzierungskapazität bestimmen, Ihr Projekt mit den Kriterien mehrerer Kreditgeber abgleichen und die verfügbaren Finanzierungslösungen vergleichen. So lässt sich auch rasch erkennen, ob der vorgesehene Preis, die Höhe der Eigenmittel oder die Struktur der Hypothek problematisch werden könnten.

Jetzt Anfrage stellen, um Hypothekarangebote zu erhalten, mit denen Sie die gewünschte Immobilie kaufen können.

Eine zum Verkauf stehende Wohnung oder ein Haus kann vom Markt verschwinden.

Ihre Finanzen müssen dagegen noch lange nach der Schlüsselübergabe mit dem Kauf leben.

Planen Sie den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung in der Schweiz? Lassen Sie Ihre finanzielle Tragbarkeit und Ihr Projekt prüfen, bevor Sie sich verpflichten, damit Sie Ihren tatsächlichen Spielraum und die Finanzierungsmöglichkeiten bei mehreren Kreditgebern kennen.

Disclaimer: Die Informationen in diesem Ratgeber sind allgemeiner Natur und stellen weder ein Finanzierungsangebot noch eine individuelle Rechts- oder Steuerberatung dar. Hypothekarkonditionen, steuerliche Folgen, Erwerbskosten, Regeln des Stockwerkeigentums und objektbezogene Kosten hängen insbesondere vom Kreditgeber, Kanton, der Gemeinde, der Immobilie und der persönlichen Situation des Käufers ab. Die Zahlenbeispiele dienen ausschliesslich zur Veranschaulichung der beschriebenen Mechanismen.

Wichtigste institutionelle Quellen: Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) für die Mindestanforderungen an die Hypothekarfinanzierung; Schweizerische Eidgenossenschaft – Bundesamt für Justiz für den aktuellen Stand und die geplante Revision des Stockwerkeigentumsrechts; Eidgenössische Steuerverwaltung (ESTV) für die Reform der Wohneigentumsbesteuerung.