Glossaire

Amortissement
L’amortissement est le remboursement progressif du capital emprunté, distinct du paiement des intérêts.
Amortissement direct
L’amortissement direct consiste à rembourser chaque année une partie du capital de votre hypothèque, en plus des intérêts, de sorte que votre dette diminue progressivement.
Amortissement indirect
Avec l’amortissement indirect, vous ne remboursez pas immédiatement le capital à la banque. Vous versez des montants réguliers sur un produit de prévoyance ou d’épargne nanti qui servira à rembourser l’hypothèque à l’échéance.
Amortissement minimum
Le taux d’amortissement minimum découle de la règle qui impose de ramener votre dette à 65 % de la valeur du bien en 15 ans (ou avant la retraite).
Apport personnel
L’apport personnel est la part du prix du bien immobilier que tu finances sans emprunt, grâce à ton épargne, ton 3ème pilier, des dons familiaux, une avance d’hoirie ou la mise en gage de ton 2ème pilier.
Appréciation du capital
L’appréciation du capital correspond à l’augmentation de la valeur d’un bien immobilier au fil du temps. Cette plus-value potentielle vient s’ajouter au rendement locatif et joue un rôle majeur dans la constitution d’un patrimoine.
Assurance bâtiment
L’assurance bâtiment (souvent incendie + risques naturels) couvre le bien contre certains sinistres majeurs comme l’incendie, la foudre ou les inondations.
Assurance chantier
L’assurance travaux de construction, souvent appelée assurance chantier ou assurance tous risques chantier, est une couverture qui protège un projet immobilier pendant toute la durée des travaux, qu’il s’agisse d’une nouvelle construction, d’une transformation lourde ou d’une rénovation importante.
Assurance prêteuse
En Suisse, certaines compagnies d’assurance proposent des hypothèques en complément ou en alternative aux banques. Elles deviennent alors prêteurs hypothécaires, avec leurs propres conditions de taux, de durée et d’amortissement.
Baisse des taux
Une baisse des taux hypothécaires réduit le coût des nouveaux crédits et ouvre des perspectives de refinancement pour les prêts existants. Elle peut améliorer votre pouvoir d’achat immobilier ou votre rendement locatif.
Banque prêteuse
La banque prêteuse est l’institution qui vous accorde l’hypothèque, évalue votre dossier, fixe les conditions (taux, durée, amortissement) et gère le suivi du crédit dans le temps. Dans certains cas, c'est une assurance qui peut être le prêteur.
Capacité financière
La capacité financière désigne votre aptitude à supporter durablement les charges liées au prêt hypothécaire, en respectant les normes de taux d’endettement admises par les établissements prêteurs.
Cash-flow
Le cash-flow locatif représente la trésorerie qui reste après avoir payé toutes les dépenses liées au bien (intérêts, amortissement, charges, frais d’entretien, impôts sur les loyers). Un cash-flow positif signifie que le bien s’autofinance et génère un surplus mensuel.
Cédule hypothécaire
La cédule hypothécaire est un titre légal (papier ou registre) qui matérialise la créance garantie par votre bien immobilier et décrit les principales conditions de votre prêt. C'est un document juridique.
Charges de copropriété
Les charges de copropriété regroupent les dépenses communes d’un immeuble : entretien des parties communes, chauffage collectif, administration, etc.
Charges théoriques
Les charges hypothécaires théoriques correspondent à une estimation prudente des coûts futurs de votre hypothèque : intérêts calculés à un taux majoré (par ex. 4,5–5 %), amortissement obligatoire et frais d’entretien. Ce calcul ne reflète pas forcément vos paiements réels du moment, mais un scénario de stress.
Construction durable
Une construction durable vise à réduire l’impact environnemental du bâtiment sur tout son cycle de vie : choix des matériaux, efficacité énergétique, gestion de l’eau, intégration dans le site, etc. Elle peut bénéficier de subventions et de conditions de financement avantageuses.
Courbe des taux
La courbe des taux représente les taux d’intérêt en fonction de la durée (court, moyen, long terme). Sa pente (croissante, plate ou inversée) reflète les anticipations du marché sur l’évolution future des taux et de l’économie.
Courtier en hypothèque
Le courtier en hypothèque est un intermédiaire indépendant, gratuit pour vous, qui compare les offres de différentes banques et assurances pour trouver les meilleures conditions de financement pour votre projet.
Crédit de rénovation
Le crédit de rénovation permet de financer des travaux importants (cuisine, salle de bain, toiture, façade, etc.) en complétant ou en adaptant votre hypothèque existante. Selon le projet, il peut s’agir d’une extension d’hypothèque, d’une nouvelle tranche ou d’un prêt complémentaire.
Crédit immobilier
Le crédit immobilier est le financement que vous obtenez pour acheter ou rénover un bien, généralement sous la forme d’une hypothèque garantie par l’immeuble.
Déduction des frais
Les frais d’entretien couvrent les travaux et dépenses destinés à maintenir la valeur de votre bien (réparations, rénovation légère, entretien courant). En Suisse, une partie de ces frais est déductible du revenu imposable, soit au forfait, soit au réel selon les cantons.
Déduction des intérêts
En Suisse, les intérêts hypothécaires payés sur votre prêt immobilier sont généralement déductibles de votre revenu imposable. Cette règle s’applique aussi bien aux résidences principales qu’à certains biens locatifs.
Droits de mutation
Le Droit de mutation est un impôt prélevé lors du transfert de propriété d’un bien immobilier, au moment où le logement change officiellement de propriétaire au registre foncier.
Durée de l’hypothèque
La durée de l’hypothèque correspond à la période pendant laquelle votre taux est fixé et votre contrat est valable, par exemple 5, 10 ou 15 ans pour un taux fixe.
Effet de levier
L’effet de levier consiste à utiliser le crédit (hypothèque) pour financer une partie de l’investissement, de sorte que le rendement sur vos fonds propres soit supérieur à celui du bien lui-même. Bien utilisé, il permet de développer plus rapidement votre patrimoine.
Expert immobilier
L’expert immobilier évalue la valeur de marché d’un bien en tenant compte de nombreux critères : localisation, état, surfaces, normes, marché local, transactions comparables, etc. Son estimation sert souvent de base à la banque pour déterminer le montant maximum de l’hypothèque.
Fonds de rénovation
Le fonds de rénovation (ou fonds de réserve) est une cagnotte commune alimentée chaque année par les copropriétaires pour financer les gros travaux à venir (façade, toit, ascenseur, etc.) dans une copropriété (PPE).
Frais d’acquisition
Les frais d’acquisition désignent l’ensemble des coûts supplémentaires qui viennent s’ajouter au prix d’achat d’un bien immobilier au moment où vous devenez propriétaire.
Frais d’entretien
Les frais d’entretien sont les dépenses nécessaires pour maintenir ton logement en bon état : petites réparations, peinture, contrôle du chauffage, etc.
Frais de dossier
Les frais de dossier sont les coûts facturés par la banque pour analyser ton dossier, monter l’hypothèque et mettre en place le contrat.
Frais de notaire
Les frais de notaire couvrent la rédaction des actes de vente et d’hypothèque, ainsi que l’inscription au registre foncier.
Frais de registre foncier
Les frais d’inscription au registre foncier correspondent aux émoluments facturés pour inscrire le changement de propriétaire et la cédule hypothécaire.
Gage immobilier
Le gage immobilier est la garantie prise par la banque sur le bien financé, matérialisée notamment par la cédule hypothécaire inscrite au registre foncier."
Horizon d'investissement
L’horizon d’investissement correspond à la durée pendant laquelle vous pensez conserver votre bien et votre hypothèque (par exemple 5, 10 ou 20 ans). Cette durée influence le choix entre taux fixe, SARON, durée du contrat et stratégie d’amortissement.
Hypothèque
Une hypothèque est un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, accordé par une banque ou une assurance pour financer l’achat ou la rénovation de ce bien.
Hypothèque combinée
Une hypothèque combinée, appelée aussi taux mixte, est une hypothèque (un prêt) qui répartit votre dette entre une tranche à taux fixe et une tranche à taux variable, souvent indexée sur le SARON, afin d’équilibrer stabilité et flexibilité.
Hypothèque taux fixe
Une hypothèque à taux hypothécaire fixe est une hypothèque avec un taux d’intérêt qui reste identique pendant toute la durée du contrat hypothécaire. Les charges d’intérêts ne varient pas, même si les taux du marché montent ou baissent.
Hypothèque taux variable
Une hypothèque à taux variable est une hypothèque avec un taux d’intérêt qui évolue régulièrement en fonction du taux de référence SARON, auquel la banque ajoute une marge. Tes charges d’intérêts peuvent donc augmenter ou diminuer au fil du temps, en fonction de l’évolution des taux du marché.
Taux fixe
Un taux hypothécaire fixe est un taux d’intérêt qui reste identique pendant toute la durée du contrat hypothécaire. Les charges d’intérêts ne varient pas, même si les taux du marché montent ou baissent.
Taux mixte
Un taux mixte est une hypothèque combinée, appelée aussi taux fixe+variable, qui répartit votre dette entre une tranche à taux fixe et une tranche à taux variable, indexée sur le SARON, afin d’équilibrer stabilité et flexibilité.
Taux variable (SARON)
Un taux hypothécaire variable (SARON) est un taux d’intérêt qui évolue régulièrement en fonction du taux de référence SARON, auquel la banque ajoute une marge. Tes charges d’intérêts peuvent donc augmenter ou diminuer au fil du temps, en fonction de l’évolution des taux du marché.
Valeur locative
La valeur locative est un revenu théorique attribué au propriétaire qui habite son propre logement et qui est ajouté à ses revenus imposables comme s’il percevait un loyer.
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