Haus-/Wohnungsdossier Schweiz: Unterlagen für Ihre Hypothek

Wer in der Schweiz eine Wohnung oder ein Haus mit einer Hypothek kauft, muss dem Kreditgeber mitunter überraschend viele Unterlagen einreichen. Lohnabrechnungen, Steuererklärung, Betreibungsregisterauszug, Nachweise über die Eigenmittel, Pläne, Grundbuchauszug, STWEG-Reglement… Die Liste kann den Eindruck erwecken, die Bank wolle sogar wissen, was sich in Ihren Schubladen befindet.

Tatsächlich muss Ihr Dossier für einen Wohnungskauf in der Schweiz dem Kreditgeber zwei unterschiedliche Fragen beantworten: Können Sie den beantragten Kredit dauerhaft tragen, und stellt die Immobilie eine ausreichende Sicherheit dar?

Diese Prüfungen sind keineswegs nebensächlich. Die FINMA überwacht, wie die Institute die Tragbarkeit und den Immobilienwert beurteilen. Bei selbst genutztem Wohneigentum nennt sie als nachhaltige Praxis unter anderem eine Berechnung mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 5% und bei einem Neubau kalkulatorische Nebenkosten von 0,8% des Belehnungswerts. Diese Werte dienen dazu, die Belastbarkeit der Finanzierung zu testen, und entsprechen nicht zwingend dem tatsächlich angebotenen Hypothekarzins.

Ein gut vorbereitetes Dossier für einen Wohnungskauf in der Schweiz soll daher nicht «der Bank gefallen». Es soll Ihre Situation für die Stelle, die über den Kredit entscheidet, verständlich, überprüfbar und nachvollziehbar machen.

Warum verlangt der Kreditgeber so viele Unterlagen?

Ein Hypothekardossier besteht in Wirklichkeit aus zwei Dossiers: Um die Logik der für eine Immobilienfinanzierung benötigten Unterlagen zu verstehen, teilen Sie Ihren Antrag in zwei Bereiche.

Der erste betrifft den Kreditnehmer: Einkommen, Vermögen, Eigenmittel, Schulden, finanzielle Verpflichtungen sowie die familiäre und berufliche Situation.

Der zweite betrifft die als Sicherheit dienende Immobilie: Preis, Lage, Flächen, Zustand, im Grundbuch eingetragene Rechte, bauliche Merkmale und bei Stockwerkeigentum die Situation der Stockwerkeigentümergemeinschaft.

Ihr Dossier für den Wohnungskauf in der Schweiz muss diese beiden Bereiche miteinander verbinden.

Die Bank prüft insbesondere:

• Ihre Identität und Ihren Wohnsitz;
• die Stabilität und Nachhaltigkeit der berücksichtigten Einkommen;
• Herkunft und Verfügbarkeit der Eigenmittel;
• Ihre Kredite, Leasingverträge, Unterhaltszahlungen und sonstigen dauerhaften Verpflichtungen;
• den Wert der Immobilie, den sie zu finanzieren bereit ist;
• die rechtliche Situation der Immobilie;
• allfällige Arbeiten, die ihren Wert beeinflussen können;
• die Fähigkeit des Haushalts, die Finanzierung langfristig zu tragen.

Zudem ist zwischen regulatorischen Vorgaben und bankinternen Regeln zu unterscheiden. Es gibt keine landesweit einheitliche Liste von Unterlagen, die sämtliche Kreditgeber identisch verlangen müssen. Die aufsichtsrechtlichen Standards setzen einen Mindestrahmen, die Institute behalten jedoch ihre eigene Kreditpolitik.

Seit dem 1. Januar 2025 gelten die revidierten Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung im Zusammenhang mit der Umsetzung von Basel III final. Sie sehen unter anderem einen Mindestanteil von 10% Eigenmitteln vor, der den Anforderungen der Richtlinien entspricht, sowie eine Amortisation der Schuld auf zwei Drittel des Belehnungswerts innerhalb von 15 Jahren. Eine Bank kann je nach Risiko strengere Kriterien anwenden.

Genau deshalb können zwei Kreditgeber für dasselbe Immobilienkreditdossier leicht unterschiedliche Unterlagen verlangen.

Wann und wie bereiten Sie Ihr Dossier für den Wohnungskauf in der Schweiz vor?

Beginnen Sie nicht erst, wenn Sie bereits ein Kaufangebot unterzeichnet haben: Der ungünstigste Zeitpunkt, um Ihren Ausweis der Pensionskasse (2. Säule) zu suchen, ist dann, wenn der Verkäufer innerhalb von fünf Tagen eine Finanzierungsbestätigung verlangt.

Am besten stellen Sie Ihr Dossier bereits zusammen, bevor Sie eine Immobilie ausgewählt haben.

Bereiten Sie zunächst ein dauerhaftes Dossier mit den Angaben zu den Käufern vor:

• Identitätsdokumente;
• Aufenthaltsbewilligung, falls erforderlich;
• Einkommensnachweise;
• letzte Steuererklärung;
• Vermögenssituation;
• Bankguthaben;
• Vorsorgeguthaben, die eingesetzt werden können;
• bestehende Kredite und Verpflichtungen;
• Herkunft der Eigenmittel.

Sobald Sie eine Immobilie gefunden haben, ergänzen Sie lediglich die Unterlagen zum Objekt.

Mit dieser Organisation wird Ihr Dossier für den Wohnungskauf zu einem wiederverwendbaren Instrument. Sie können es rasch mehreren Kreditgebern vorlegen, ohne Ihre finanzielle Situation für jeden Antrag neu aufbauen zu müssen.

Ein weiterer, selten erwähnter Tipp: Erstellen Sie drei digitale Unterordner mit den Bezeichnungen Käufer, Gebäude und Transaktion. Benennen Sie die Dateien eindeutig, zum Beispiel:

“KÄUFER_Certificat-Salaire-2025-Dupont.pdf” statt "scan0047.pdf“. Die übrigen Unterlagen können Sie beispielsweise mit “GEBAEUDE_Energieausweis.pdf” und “TRANS_Vertrag-Xxxxxx.pdf” kennzeichnen.

Das wirkt nebensächlich. Wenn Ihr Hypothekenberater jedoch ein Finanzierungsdossier mit mehreren Dutzend Dateien rasch an verschiedene Institute übermitteln muss, verhindert diese Disziplin Fehler.

Prüfen Sie auch die Datumsangaben. Manche Unterlagen verlieren rasch an Aktualität. Im Allgemeinen werden ein Betreibungsregisterauszug und ein Grundbuchauszug empfohlen, die nicht älter als 3 Monate sind.

Persönliche Unterlagen: Tragbarkeit der Finanzierung belegen

Für Angestellte

Welche Unterlagen für eine Immobilienfinanzierung einzureichen sind, hängt vom Kreditgeber ab, doch Angestellte sollten in der Regel Folgendes bereithalten:

• Identitätskarte oder Reisepass;
• Aufenthaltsbewilligung, falls zutreffend;
• aktuelle Lohnabrechnungen oder Lohnbestätigungen;
• jährlicher Lohnausweis;
• letzte Steuererklärung und je nach Kreditgeber die Veranlagungsverfügung;
• aktueller Betreibungsregisterauszug;
• Kontoauszüge der Konten, die als Eigenmittel dienen;
• Bescheinigung der Pensionskasse, wenn die 2. Säule in die Finanzierung einbezogen wird;
• Bescheinigungen zur Säule 3a, wenn diese für die Finanzierung oder die indirekte Amortisation eingesetzt wird;
• Nachweise über eine Schenkung oder einen Erbvorbezug;
• Leasingverträge, Privatkredite und andere dauerhafte Verpflichtungen;
• Nachweise über geleistete oder erhaltene Unterhaltszahlungen, sofern sie die Tragbarkeit beeinflussen.

Vor allem muss Ihr Dossier in sich stimmig sein.

Testen Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner online, um einen ersten Überblick über Ihre Finanzierung zu erhalten.

Angenommen, Sie geben Eigenmittel von CHF 180’000.– an. Befinden sich CHF 70’000.– auf einem Bankkonto, stammen CHF 60’000.– aus einer Säule 3a und CHF 50’000.– aus einer Familienschenkung, muss der Kreditgeber diese Aufteilung nachvollziehen können, ohne sie selbst rekonstruieren zu müssen.

Ein grösserer Betrag, der erst kürzlich auf einem Konto eingegangen ist, kann deshalb eine zusätzliche Nachfrage zu seiner Herkunft auslösen. Wenn Sie den entsprechenden Nachweis von sich aus beilegen, vermeiden Sie möglicherweise eine weitere Fragerunde.

Für Selbstständige, Unternehmenseigentümer oder juristische Personen

Die Unterlagen eines Selbstständigen erfordern in der Regel einen längeren historischen Rückblick.

Häufig verlangt werden insbesondere die Jahresabschlüsse, Bilanzen und Erfolgsrechnungen der letzten drei Jahre, ein Handelsregisterauszug, die letzte Steuererklärung und bei einer AG die Revisionsberichte der letzten drei Jahre.

Zusätzlich kann es sinnvoll sein, Folgendes beizulegen:

• provisorische Abschlüsse des laufenden Geschäftsjahres;
• eine aktuelle Zwischenbilanz bzw. Zwischenrechnung;
• die tatsächlich an die Geschäftsleitung ausbezahlten Vergütungen;
• bezogene Dividenden;
• Aktionärsdarlehen;
• eine Erklärung für ein aussergewöhnlich gutes oder schlechtes Geschäftsjahr;
• den Auftragsbestand oder bedeutende Verträge, wenn das Unternehmen noch jung ist.

Der Kreditgeber betrachtet die Situation anders als der Unternehmer. Ein Buchgewinn von CHF 200’000.– bedeutet nicht automatisch, dass CHF 200’000.– als dauerhaftes privates Einkommen gelten.

Bei einem Unternehmenseigentümer muss das Dossier für die Finanzierung einer Wohnung in der Schweiz daher erklären, wie sich die Unternehmensleistung tatsächlich in verfügbares Einkommen des Käufers umwandelt.

Ist der Käufer direkt eine juristische Person, ändern sich die Finanzierungskriterien deutlich. Die Regeln für einen privat gehaltenen Hauptwohnsitz dürfen nicht einfach übertragen werden.

Objektunterlagen: Was der Kreditgeber vor der Finanzierung verstehen will

Bestehende Wohnung oder bestehendes Haus

Zu den am häufigsten verwendeten Unterlagen beim Wohnungskauf gehören:

• Verkaufsdossier oder Verkaufsbroschüre;
• Verkaufspreis und Verkaufsbedingungen;
• Pläne;
• Wohnfläche;
• Baujahr;
• bereits ausgeführte Arbeiten und Renovationen;
• Katasterplan oder Situationsplan;
• aktueller Auszug aus dem Grundbuch ;
• Innen- und Aussenaufnahmen;
• vorhandene Schätzung, falls verfügbar;
• Angaben zur Heizung und zum energetischen Zustand;
• GEAK, Minergie oder eine andere vorhandene Zertifizierung;
• Gebäudeversicherungsnachweis, sofern relevant;
• Baurechtsvertrag, wenn die Immobilie auf einem Grundstück eines Dritten errichtet wurde.

Mit diesen Unterlagen kann die Bank ihre eigene Bewertung vornehmen.

Das ist ein zentraler Punkt Ihres Dokumentendossiers: Der Preis, den Sie zu zahlen bereit sind, verpflichtet die Bank nicht dazu, für die Finanzierung denselben Wert anzusetzen.

Nehmen wir eine Wohnung mit einem Kaufpreis von CHF 850’000.–. Angenommen, ein Kreditgeber schätzt ihren Belehnungswert auf CHF 820’000.– und ist in diesem konkreten Fall bereit, 80% dieses Werts zu finanzieren.

Die maximale Hypothek läge dann bei:

CHF 820’000.– × 80% = CHF 656’000.–

Der Käufer müsste somit mindestens selbst einbringen:

CHF 850’000.– – CHF 656’000.– = CHF 194’000.–

Hinzu können noch Erwerbskosten kommen, die nicht über die Hypothek finanziert werden.

Ihr Dossier für den Wohnungskauf beeinflusst damit indirekt den erforderlichen Eigenmittelbedarf: Veranlassen die verfügbaren Informationen den Kreditgeber dazu, einen tieferen Wert als den Kaufpreis anzusetzen, steigt der notwendige Eigenmittelanteil.

Zusätzliche Unterlagen bei Stockwerkeigentum

Bei einer Wohnung im Stockwerkeigentum sollten Sie sich nicht auf den Grundriss Ihrer Wohnung beschränken.

Ergänzen Sie Ihr Dossier um:

• den Begründungsakt des Stockwerkeigentums;
• die Wertquote der Einheit;
• das Verwaltungs- und Nutzungsreglement;
• den verfügbaren Betrag im Erneuerungsfonds;
• die letzten Jahresrechnungen der Gemeinschaft;
• das aktuelle Budget;
• die aktuellen Protokolle der Stockwerkeigentümerversammlungen;
• Angaben zu beschlossenen oder geplanten Arbeiten.

Die letzten drei Punkte sind ausgezeichnete zusätzliche Unterlagen.

Stellen Sie sich zwei vollkommen identische Wohnungen vor. In der ersten STWEG enthält der Erneuerungsfonds CHF 600’000.–. In der zweiten sind es CHF 40’000.–, obwohl Dach, Lift und Fassaden saniert werden müssen.

Für den Käufer wie auch für den Kreditgeber ist das künftige finanzielle Risiko offensichtlich nicht gleich.

Die Lektüre der Versammlungsprotokolle kann deshalb eine Ausgabe offenlegen, die weder auf den Fotos noch in der Verkaufsbeschreibung erscheint.

Zusätzliche Unterlagen für ein Grundstück

Für ein Grundstück werden in der Regel benötigt:

• Grundbuchauszug;
• Katasterplan;
• genaue Grundstücksfläche;
• Zonenzuordnung;
• anwendbare Bauvorschriften;
• Auszug aus dem Kataster der öffentlich-rechtlichen Eigentumsbeschränkungen, sofern sinnvoll;
• Angaben zu Zufahrt und Erschliessung;
• Dienstbarkeiten;
• Wegrechte;
• allfällige Grundlasten;
• Bauprojekt, sofern bereits vorhanden.

Ein Hypothekardossier für ein unbebautes Grundstück wird häufig anders beurteilt als die Finanzierung eines fertiggestellten Wohnobjekts. Grundstückswert, künftiges Projekt und die Art der Baufinanzierung bilden dann eine Einheit.

Neubau oder grössere Umbaute

Bei einem Neubau oder einer umfassenden Renovation sollten Sie insbesondere Folgendes beilegen:

• Baubewilligung;
• Projektpläne;
• detaillierter Baubeschrieb;
• Kostenvoranschläge;
• Vertrag mit dem Generalunternehmen oder den wichtigsten Unternehmern;
• Bauzeitplan;
• Zahlungsplan;
• Baukostenbudget;
• Reserve für Unvorhergesehenes;
• Eigentumsnachweis für das Grundstück;
• Verträge mit Architekten und weiteren Beteiligten, soweit erforderlich.

Zu den zusätzlichen Unterlagen eines Bau- oder Renovationsprojekts gehören insbesondere die Baubewilligung, die Pläne, der Baubeschrieb und der Kostenvoranschlag.

Für den Kreditgeber lautet die Frage nun nicht mehr nur «Wie viel ist die Wohnung oder das Haus wert?», sondern auch wie viel wird die Immobilie tatsächlich kosten, wenn sie fertiggestellt ist?

Eine Kostenüberschreitung von CHF 80’000.– ohne verfügbare finanzielle Reserve kann ein auf dem Papier komfortables Projekt in eine problematische Finanzierung verwandeln.

Unterlagen des Notars

Im Verlauf der Transaktion wird Ihr Dossier für eine Wohnung in der Schweiz um Unterlagen ergänzt, die mit der öffentlichen Beurkundung und der Bestellung der Sicherheiten zusammenhängen.

Je nach Kanton und Stand des Kaufs kann die für die Beurkundung zuständige Stelle insbesondere Folgendes vorbereiten oder übermitteln:

• den Entwurf des Kaufvertrags;
• die definitive öffentliche Urkunde;
• die Anweisungen zur Kaufpreiszahlung;
• die Unterlagen für die Eintragung im Grundbuch;
• die Unterlagen zur Errichtung, Übertragung oder Erhöhung eines Schuldbriefs.

Der Schuldbrief dient dem Kreditgeber als Sicherheit. Verwechseln Sie deshalb Kreditvertrag, Kaufvertrag und hypothekarische Sicherheit nicht: Alle drei Mechanismen spielen beim selben Erwerb eine Rolle, erfüllen jedoch unterschiedliche Funktionen.

Was prüft die Bank tatsächlich in Ihrem Dossier für den Wohnungskauf in der Schweiz?

Einkommen, Eigenmittel, Tragbarkeit und Immobilienwert

Ein gutes Dossier für eine Wohnung in der Schweiz muss mehrere Prüfungen gleichzeitig bestehen.

Der Kreditgeber prüft zunächst Herkunft und Stabilität des Einkommens. Ein seit mehreren Jahren gleichbleibender Lohn ist in der Regel leichter einzuschätzen als eine Vergütung, die aus einem niedrigen Fixlohn und einem schwankenden Bonus besteht.

Anschliessend prüft er die Eigenmittel: Betrag, Herkunft, Verfügbarkeit und Anrechenbarkeit.

Danach folgt die Tragbarkeit. Der Kreditgeber stützt sich nicht zwingend nur auf den beim Kauf angebotenen Hypothekarzins. Die FINMA nennt bei selbst genutztem Wohneigentum als Referenz für eine nachhaltige Finanzierung Berechnungen mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 5%. Ausserhalb von Geschäften, die von der internen Kreditpolitik abweichen, nennt sie zudem eine Grenze von 33% des nachhaltigen Bruttoeinkommens und kalkulatorische Nebenkosten von 0,8% bei einem Neubau. Jedes Institut behält jedoch seine eigenen Kreditregeln.

Schliesslich analysiert der Kreditgeber die Immobilie selbst.

Diese Logik erklärt, weshalb Unterlagen für einen Immobilienkredit manchmal redundant erscheinen. Ein und dasselbe Dokument kann mehreren Prüfzwecken dienen.

Die Steuererklärung kann das Einkommen bestätigen, aber auch Vermögen und gewisse Schulden aufzeigen. Der Kontoauszug belegt das Vorhandensein der Eigenmittel und trägt zugleich zu deren Nachvollziehbarkeit bei. Der Grundbuchauszug bestätigt die Immobilie und zeigt gleichzeitig bestimmte Rechte oder Belastungen.

«Bonus»-Unterlagen, die Ihr Dossier stärken können

Bestimmte Unterlagen werden nicht systematisch verlangt, können ein Dossier für den Wohnungskauf in der Schweiz aber verständlicher machen:

• Arbeitgeberbestätigung über den Abschluss der Probezeit;
• bereits unterzeichneter neuer Arbeitsvertrag;
• dokumentierte Erklärung einer kürzlich erfolgten Lohnerhöhung;
• Nachweise über regelmässig während mehrerer Jahre erhaltene Boni;
• schriftlicher Nachweis einer Schenkung;
• bereits vorliegende unabhängige Immobilienschätzung;
• Rechnungen über bedeutende Renovationen;
• GEAK oder andere Energiedokumente;
• aktuelle Rechnungen und Protokolle einer STWEG;
• Kostenvoranschläge für Arbeiten, die unmittelbar nach dem Kauf vorgesehen sind.

Doch «mehr Unterlagen» bedeutet nicht automatisch «besseres Dossier».

Hundert unsortierte Seiten sind weniger hilfreich als dreissig Seiten, die genau die Fragen des Kreditgebers beantworten.

Die Aufgabe des Hypothekenberaters in Ihrer Region besteht gerade darin zu bestimmen, welche Nachweise welchem Kreditgeber in welcher Form vorzulegen sind, und zu verhindern, dass eine gut erklärbare Besonderheit als Widerspruch interpretiert wird.

Dossier-Checkliste, Verwaltungskosten und Fehler, die Sie vermeiden sollten

Die Checkliste vor dem Einreichen eines Finanzierungsantrags

Bevor Sie Ihr Dossier für eine Wohnung in der Schweiz einreichen, prüfen Sie nacheinander:

• Identität aller Kreditnehmer;
• dokumentierte Einkommen;
• verfügbare Steuerunterlagen;
• erfasste finanzielle Verpflichtungen;
• Eigenmittel mit Nachweisen bis zu ihrer Herkunft;
• dokumentierte Vorsorge, sofern sie in die Finanzierung einbezogen wird;
• vollständige Verkaufsbroschüre;
• verfügbare Pläne;
• aktueller Grundbuchauszug;
• STWEG-Unterlagen bei einer Wohnung;
• Angaben zu Renovationen;
• Bewilligungen und Kostenvoranschläge bei einem Bauprojekt;
• identischer Kaufpreis in sämtlichen Unterlagen;
• übereinstimmende Namen, Adressen und Beträge;
• datierte und lesbare Unterlagen.

Diese letzte Kontrolle verdient wirklich Ihre volle Aufmerksamkeit.

Ein Dossier für eine Immobilienfinanzierung, das im Antrag CHF 890’000.–, im Vertragsentwurf CHF 875’000.– und in der Berechnungsdatei CHF 900’000.– ausweist, führt zwangsläufig zu einer Rückfrage.

Eine kleine Unstimmigkeit bedeutet nicht, dass die Finanzierung abgelehnt wird. Sie bedeutet lediglich, dass jemand die Bearbeitung unterbrechen muss, um sie zu verstehen.

Welche Kosten fallen für Hypothekarunterlagen an?

Nicht alle Unterlagen sind kostenlos.

Je nach Kanton, Gemeinde, Stelle und Transaktion können insbesondere Kosten anfallen für:

• den Betreibungsregisterauszug;
• bestimmte Grundbuchauszüge;
• beglaubigte Kopien;
• bestimmte Katasterunterlagen;
• die Errichtung oder Änderung eines Schuldbriefs;
• öffentliche Urkunden;
• Grundbucheintragungen;
• bestimmte Immobilienbewertungen.

Es wäre irreführend, einen schweizweit einheitlichen Tarif zu nennen: Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit einem Immobilienerwerb unterscheiden sich insbesondere je nach Kanton und Art der Transaktion.

Ausserdem ist zwischen den wenigen Franken oder einigen Dutzend Franken für einen Verwaltungsauszug und den wesentlich höheren Kosten zu unterscheiden, die mit der öffentlichen Beurkundung, dem Grundbuch oder der Bestellung einer hypothekarischen Sicherheit verbunden sein können.

Planen Sie in Ihrem Kaufbudget deshalb eine eigene Position für Transaktionskosten ein und gehen Sie nicht davon aus, dass der ausgeschriebene Wohnungspreis allein dem Betrag entspricht, den Sie benötigen, um Eigentümer zu werden.

FAQ – Unterlagen für eine Hypothek in der Schweiz

Ein gut aufgebautes Dossier kann wertvolle Zeit sparen

Das beste Dossier für eine Wohnung in der Schweiz ist nicht jenes mit den meisten PDF-Dateien. Es ist jenes, in dem der Kreditgeber rasch die Antworten auf die Fragen findet, die er klären muss.

Wer nimmt den Kredit auf? Mit welchem Einkommen? Mit welchen Eigenmitteln? Was wird gekauft? Zu welchem Preis? Welcher Wert kann angesetzt werden? Welche Verpflichtungen bestehen bereits? Und bleibt die Finanzierung tragbar, wenn die Bedingungen ungünstiger werden?

Wenn diese Antworten klar erkennbar sind, läuft der Prozess reibungsloser.

Wer dagegen bis zur letzten Minute wartet, unvollständige Unterlagen einreicht oder nacheinander mehrere Banken kontaktiert, ohne deren Kriterien zu verstehen, kann genau dann viel Zeit verlieren, wenn der Verkäufer rasch eine Entscheidung erwartet.

Sie planen einen Kauf und möchten Ihr Dokumentendossier prüfen lassen, bevor Sie eine Hypothek beantragen? Eine Vorprüfung mit einem Hypothekenberater ermöglicht es, die Unterlagen zu kontrollieren, mögliche Rückfragen frühzeitig zu erkennen und Ihren Antrag den Kreditgebern vorzulegen, die tatsächlich zu Ihrer Situation passen.

So können die angebotenen Konditionen auf derselben Grundlage verglichen werden, statt Simulationen gegenüberzustellen, die auf unterschiedlichen Dossiers beruhen.

Lassen Sie Ihre Kreditfähigkeit beurteilen oder führen Sie ein Gespräch mit einem Hypothekenexperten, bevor Sie Ihren Finanzierungsantrag einreichen.

Beurteilung anfordern Ihrer Kreditfähigkeit oder ein Gespräch mit einem Hypothekenexperten, bevor Sie Ihren Finanzierungsantrag einreichen.

Disclaimer: Dieser Leitfaden enthält allgemeine Informationen zur Vorbereitung eines Hypothekardossiers in der Schweiz. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Kreditgeber, Immobilienart, Kanton und persönlicher Situation des Kreditnehmers. Die Zahlenbeispiele dienen lediglich der Veranschaulichung und stellen weder ein Finanzierungsangebot noch eine individuelle rechtliche, steuerliche oder finanzielle Beratung dar.

Verwendete Quellen: Schweizerische Bankiervereinigung, revidierte Selbstregulierung im Hypothekarbereich im Rahmen von Basel III final. FINMA, Der Hypothekarmarkt im Fokus der FINMA-Aufsicht, Juni 2025.