Glossar

A B C D E F G H I K L M N Ö R S T U V W Z
Abzug von Hypothekarzinsen
In der Schweiz sind die auf Ihrem Immobilienkredit bezahlten Hypothekarzinsen in der Regel vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Diese Regel gilt sowohl für Eigenheime als auch für bestimmte Renditeobjekte.
Abzug von Unterhaltskosten
Unterhaltskosten (steuerliche Abzüge) umfassen Arbeiten und Ausgaben, die dazu dienen, den Wert Ihrer Immobilie zu erhalten (Reparaturen, kleinere Renovationen, laufender Unterhalt). In der Schweiz ist ein Teil dieser Kosten vom steuerbaren Einkommen abziehbar – je nach Kanton entweder pauschal oder nach effektivem Aufwand.
Amortisation
Die Amortisation ist die schrittweise Rückzahlung des aufgenommenen Kapitals, getrennt von der Zinszahlung.
Amortisationsplan
Der Amortisationsplan ist die detaillierte Übersicht, die Jahr für Jahr zeigt, wie sich Ihre Hypothekarschuld durch die geleisteten Rückzahlungen verringert. Er weist den Zinsanteil und den Amortisationsanteil jeder Rate sowie den verbleibenden Schuldensaldo aus.
Anlagehorizont
Der Anlagehorizont entspricht der Dauer, während der Sie davon ausgehen, Ihre Immobilie und Ihre Hypothek zu behalten (z. B. 5, 10 oder 20 Jahre). Diese Dauer beeinflusst die Wahl zwischen Festzins, SARON, Vertragsdauer und Amortisationsstrategie.
Aufschiebende Bedingung
Klausel, die beispielsweise in einen Immobilienkaufvertrag aufgenommen wird und vorsieht, dass die Transaktion erst dann rechtsgültig wird, wenn ein bestimmtes Ereignis eintritt, typischerweise die Bewilligung Ihres Hypothekarkredits. Tritt die Bedingung nicht innerhalb der vorgesehenen Frist ein, wird der Vertrag ohne Vertragsstrafe für den Käufer aufgehoben. Sie sichert somit Ihren Erwerb ab und begrenzt Ihr finanzielles Risiko.
Baukredit
Der Baukredit ist eine spezifische Form der Immobilienfinanzierung, mit der Bau-, Umbau- oder Renovationsarbeiten schrittweise bezahlt werden.
Bauversicherung
Die Bauwesenversicherung, oft auch Bauversicherung oder Bauwesen-Allgefahrenversicherung genannt, ist eine Deckung, die ein Immobilienprojekt während der gesamten Bauphase schützt – unabhängig davon, ob es sich um einen Neubau, einen umfassenden Umbau oder eine bedeutende Renovation handelt.
Bauzinsen
Zinsen, die während der Bau- oder Renovationsphase auf die effektiv beanspruchten Beträge eines Baukredits anfallen. Sie werden oft laufend bezahlt und anschliessend bei der Konsolidierung in eine definitive Hypothek integriert.
Beschränktes dingliches Recht
Recht, das unmittelbar mit einer Sache (z. B. einer Immobilie) verbunden ist, jedoch im Vergleich zum Volleigentum einen begrenzten Umfang hat. Grundpfandrechte (Hypotheken, Schuldbriefe), Dienstbarkeiten oder Grundlasten sind beschränkte dingliche Rechte.
Cashflow
Der Miet-Cashflow ist der Betrag, der übrig bleibt, nachdem alle mit der Immobilie verbundenen Ausgaben bezahlt wurden (Zinsen, Amortisation, Nebenkosten, Unterhaltskosten, Steuern auf den Mieterträgen). Ein positiver Cashflow bedeutet, dass sich die Immobilie selbst finanziert und einen monatlichen Überschuss erwirtschaftet.
Dienstbarkeit
Eine Dienstbarkeit ist ein im Grundbuch eingetragenes Recht, das es einem Dritten (Nachbar, Gemeinwesen, Energieversorger) erlaubt, Ihre Liegenschaft teilweise zu nutzen (oder Ihnen die Nutzung der Liegenschaft eines Nachbarn zu ermöglichen) oder deren Nutzung einzuschränken. Es kann sich beispielsweise um ein Wegrecht oder eine Baubeschränkung handeln. Diese Dienstbarkeit bleibt auch bei einem Eigentümerwechsel mit der Liegenschaft verbunden, da sie im Grundbuch eingetragen ist, und kann deren Wert oder Bebauungsmöglichkeiten beeinflussen.
Direkte amortisation
Die direkte Amortisation bedeutet, dass Sie jedes Jahr einen Teil des Kapitals Ihrer Hypothek zurückzahlen – zusätzlich zu den Zinsen –, sodass Ihre Schuld schrittweise sinkt.
Dossiergebühren
Die Dossiergebühren sind die Kosten, die die Bank dafür in Rechnung stellt, dein Dossier zu prüfen, die Hypothek aufzusetzen und den Vertrag zu erstellen.
Eigenmietwert
Der Eigenmietwert ist ein theoretisches Einkommen, das dem Eigentümer einer selbst bewohnten Liegenschaft zugerechnet und seinem steuerbaren Einkommen hinzugefügt wird, als ob er eine Miete erhalten würde.
Eigenmittel
Die Eigenmittel sind der Anteil am Kaufpreis einer Immobilie, den Sie ohne Kredit finanzieren – dank Ihrer Ersparnisse, Ihrer 3. Säule, familiärer Schenkungen, eines Erbvorbezugs oder durch die Verpfändung Ihrer 2. Säule.
Eigentumsübertragung
Die Eigentumsübertragung ist der rechtliche Zeitpunkt, an dem das Eigentum an einer Immobilie vom Verkäufer auf den Käufer übergeht – in der Regel mit der Eintragung im Grundbuch. Sie löst insbesondere die Fälligkeit bestimmter Kosten (Handänderungssteuer, Notariatskosten) und die effektive Einrichtung der Hypothek aus.
Erneuerungsfonds
Der Erneuerungsfonds (oder Reservefonds) ist eine gemeinsame Rücklage, die von den Miteigentümern jährlich geäufnet wird, um künftige grössere Arbeiten (Fassade, Dach, Lift usw.) in einem Stockwerkeigentum (STWE) zu finanzieren.
Erwerbsnebenkosten
Die Erwerbsnebenkosten bezeichnen sämtliche zusätzlichen Kosten, die sich zum Kaufpreis einer Immobilie hinzurechnen, sobald Sie Eigentümer werden.
Festhypothek
Eine Hypothek mit festem Hypothekarzins ist eine Hypothek, deren Zinssatz über die gesamte Vertragslaufzeit gleich bleibt. Die Zinskosten verändern sich nicht, selbst wenn die Marktzinsen steigen oder fallen.
Festzins
Ein fester Hypothekarzins ist ein Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit des Hypothekarvertrags unverändert bleibt. Die Zinskosten verändern sich nicht, selbst wenn die Marktzinsen steigen oder fallen.
FINMA
Schweizer Aufsichtsbehörde für Banken, Versicherungen und Finanzintermediäre (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht). Sie überwacht die Einhaltung der Finanzmarktregeln, schützt Gläubiger/Anleger und trägt zur Stabilität des Finanzsystems bei. Zudem erlässt sie Rundschreiben und setzt Aufsichtsmassnahmen durch.
Gebaudeversicherung
Gebäudeversicherung (oft Feuer + Naturgefahren) deckt die Immobilie gegen bestimmte schwere Schadenereignisse wie Brand, Blitzschlag oder Überschwemmungen.
Geldmarkt
Der Geldmarkt bezeichnet das Segment der Finanzmärkte, auf dem kurzfristige Gelder gehandelt werden, in der Regel mit Laufzeiten von weniger als einem Jahr. Er spielt eine zentrale Rolle bei der Festlegung der Hypothekarzinsen als Referenzwerte, die insbesondere für bestimmte Hypotheken in der Schweiz verwendet werden.
Grundbuch
Öffentliches Amt, das Immobilien und Grundstücke, ihre Eigentümer sowie dingliche Rechte (Hypotheken, Dienstbarkeiten, Pfandrechte) offiziell erfasst. Jede Eintragung einer Hypothek oder eines Schuldbriefs erfolgt zwingend über das Grundbuch.
Grundbuchgebühren
Die Grundbuchgebühren sind die Beträge, die für die offizielle Eintragung von Vorgängen rund um Ihren Immobilienkauf im Grundbuch erhoben werden (insbesondere für die Eigentumsübertragung und häufig auch für die Eintragung eines Schuldbriefs oder anderer dinglicher Rechte). Ihre Berechnung hängt vom jeweiligen Kanton ab.
Grundstückgewinn
Der Grundstückgewinn ist die positive Differenz zwischen dem Verkaufspreis einer Immobilie und ihren Anschaffungskosten, zuzüglich anerkannter Investitionen und Kosten (Arbeiten, Verkaufskosten, Maklerprovision usw.). In der Schweiz unterliegt dieser Gewinn einer Grundstückgewinnsteuer, die in der Regel vom Kanton beim Verkauf erhoben wird.
Handänderungssteuer
Die Handänderungssteuer ist eine Steuer, die beim Eigentumsübergang einer Immobilie erhoben wird, also in dem Moment, in dem die Liegenschaft im Grundbuch offiziell den Eigentümer wechselt.
Hauptwohnsitz
Der Hauptwohnsitz ist die Wohnung, die Sie überwiegend und dauerhaft selbst bewohnen. In der Schweiz gelten dafür spezifische Regeln bei der Hypothekenfinanzierung (Eigenmittel, Amortisation) sowie bei der Besteuerung (Eigenmietwert, Abzüge).
Hebelwirkung
Die Hebelwirkung bezeichnet die Nutzung von Fremdkapital – in Ihrem Fall einer Hypothek –, um einen grossen Teil einer Immobilieninvestition zu finanzieren, während Sie nur einen Bruchteil des Preises mit Eigenmitteln einbringen. Dank dieser Hebelwirkung kann die Rendite, die Sie auf Ihr Eigenkapital erzielen, höher sein als die «Bruttorendite» der Immobilie selbst.
Hypothek
Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen, das durch eine Immobilie besichert ist und von einer Bank oder Versicherung gewährt wird, um den Kauf oder die Renovation dieser Immobilie zu finanzieren.
Hypothekargebende Versicherung
In der Schweiz bieten einige Versicherungen Hypotheken als Ergänzung oder Alternative zu Banken an. Sie werden damit zu Hypothekargebern – mit eigenen Bedingungen zu Zinssatz, Laufzeit und Amortisation.
Hypothekarkredit
Der Hypothekarkredit ist die Finanzierung, die Sie erhalten, um eine Immobilie zu kaufen oder zu renovieren, in der Regel in Form einer Hypothek, die durch die Immobilie besichert ist.
Hypothekarschuld
Der ausstehende Betrag, den Sie Ihrer Bank im Rahmen einer Hypothek schulden, inkl. der vertraglich vereinbarten Zinsen. Sie ist durch ein Grundpfandrecht auf der Liegenschaft gesichert und wird typischerweise in eine 1. und 2. Hypothek unterteilt. Die Schuld sinkt je nach Amortisation.
Hypothekartyp
Der Hypothekartyp bezeichnet die Struktur Ihrer Finanzierung: Hypothek mit Festzins, variabler SARON-Hypothek, Mischzins oder nach Tranchen (Rängen). Jeder Hypothekartyp weist für den Kreditnehmer ein anderes Risiko-, Flexibilitäts- und Kostenprofil auf.
Hypothekarzinskurve
Im Bereich der Hypothekenfinanzierung in der Schweiz stellt die Zinskurve die Hypothekarzinssätze grafisch in Abhängigkeit von der Laufzeit (1, 3, 5, 10 Jahre usw.) dar.
Hypothekenmakler
Der Makler für Hypotheken ist ein unabhängiger Vermittler, für Sie kostenlos, der die Angebote verschiedener Banken und Versicherungen (Kreditgeber) vergleicht, um die besten Finanzierungskonditionen für Ihr Immobilienkaufprojekt zu finden.
Immobiliengutachter
Der Erneuerungsfonds (oder Reservefonds) ist eine gemeinsame Rücklage, die von den Miteigentümern jährlich geäufnet wird, um künftige grössere Arbeiten (Fassade, Dach, Lift usw.) in einem Stockwerkeigentum (STWE) zu finanzieren.
Immobilienpfand
Im Schweizer Recht ist das Immobilienpfand eine rechtliche Sicherheit, die die Bank auf einer Liegenschaft (Haus, Wohnung, Gebäude) nimmt, um die Rückzahlung eines Hypothekarkredits abzusichern. Konkret ist das Immobilienpfand ein beschränktes dingliches Recht, das im Grundbuch eingetragen wird: Es belastet die Liegenschaft und sichert eine Forderung (zum Beispiel Ihre Hypothek).
Indirekte amortisation
Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie das Kapital nicht sofort an die Bank zurück. Stattdessen leisten Sie regelmässige Einzahlungen in ein verpfändetes Vorsorge- oder Sparprodukt, das die Hypothek bei Fälligkeit zurückzahlen wird.
Kapitalwertsteigerung
Die Kapitalwertsteigerung entspricht der Zunahme des Werts einer Immobilie im Laufe der Zeit. Dieser potenzielle Mehrwert kommt zum Mietrendite hinzu und spielt eine zentrale Rolle beim Aufbau eines Vermögens.
Kaufvertrag
Ein Kaufvertrag ist der schriftliche Vertrag, mit dem Verkäufer und Käufer einer Immobilie die Transaktion rechtlich festhalten. In der Schweiz muss er zwingend in öffentlicher Form durch einen Notar oder eine zuständige Urkundsperson errichtet und von beiden Parteien unterzeichnet werden. Auf Basis dieses Vertrags wird die Eigentumsübertragung anschliessend im Grundbuch eingetragen.
Kombinierte Hypothek
Eine kombinierte Hypothek, auch Mischhypothek oder gemischte Hypothek genannt, ist eine Hypothek (ein Darlehen), die Ihre Schuld auf eine Tranche mit Festzins und eine Tranche mit variablem Zinssatz aufteilt. Sie ist häufig an den SARON gekoppelt, um Stabilität und Flexibilität auszubalancieren.
Kreditgebende Bank
Die kreditgebende Bank ist das Institut, das Ihnen die Hypothek gewährt, Ihr Dossier prüft, die Konditionen (Zins, Laufzeit, Amortisation) festlegt und die Kreditbeziehung über die Zeit betreut. In gewissen Fällen kann auch eine Versicherung der Kreditgeber sein.
Kreditgeber
Im Rahmen eines Hypothekendarlehens in der Schweiz ist der Kreditgeber in der Regel eine Bank, eine Versicherungsgesellschaft oder ein Pensionsfonds.
Laufzeitprämie
Die Laufzeitprämie ist der Zinsaufschlag, den die Bank für eine längerfristige Hypothek im Vergleich zu einer kurzfristigen verlangt. Sie vergütet das Risiko einer mehrjährigen Bindung (Unsicherheit über Zinsen, Inflation und den Immobilienmarkt).
Leitzinsen
Leitzinsen sind die von der Zentralbank (in der Schweiz die SNB) festgelegten Zinssätze zur Steuerung der Geldpolitik. Sie beeinflussen direkt die Geldmarktsätze (SARON) und indirekt die Hypothekarzinsen für Privatkunden.
Löschung (Schuldbrief)
Entfernung eines im Grundbuch eingetragenen Schuldbriefs, wenn die gesicherte Schuld getilgt ist. Die Löschung beendet das entsprechende Grundpfandrecht und entlässt die Immobilie aus dieser Sicherung.
Mehrwert
Der Mehrwert ist der Gewinn, der beim Wiederverkauf einer Immobilie entsteht, wenn der Verkaufspreis höher ist als der Erwerbspreis (bereinigt um Investitionen). In der Schweiz unterliegt dieser Mehrwert häufig einer speziellen Grundstückgewinnsteuer, die je nach Kanton variiert.
Mietleerstand
Zeiträume, in denen eine Wohnung oder ein Gebäude unbewohnt ist und keine Mieteinnahmen generiert. Dies reduziert den Mietertrag und kann den Cashflow sowie den Schuldendienst der Hypothek unter Druck setzen.
Mindestamortisation
Der Mindestamortisationssatz ergibt sich aus der Regel, die verlangt, Ihre Schuld innerhalb von 15 Jahren (oder vor der Pensionierung) auf 65 % des Immobilienwerts zu reduzieren.
Mischzins
Ein Mischzins ist eine kombinierte Hypothek, die Ihre Schuld auf eine Tranche mit Festzins und eine Tranche mit variablem Zinssatz aufteilt. Sie ist an den SARON gekoppelt, um Stabilität und Flexibilität auszubalancieren.
Nachhaltiges Bauen
Eine nachhaltige Bauweise zielt darauf ab, die Umweltauswirkungen eines Gebäudes über seinen gesamten Lebenszyklus zu reduzieren – zum Beispiel durch die Wahl der Materialien, die Energieeffizienz, das Wassermanagement oder die Einbindung in den Standort. Sie kann von Förderbeiträgen und vorteilhaften Finanzierungskonditionen profitieren.
Notar
Der Notar ist eine öffentliche Amtsperson, die mit der Beurkundung von Rechtsgeschäften beauftragt ist, insbesondere beim Kauf einer Immobilie, bei Schenkungen oder bei erbrechtlichen Regelungen. In der Schweiz überprüft er die Übereinstimmung des Geschäfts mit dem Gesetz, schützt die Interessen der Parteien und sorgt für einen reibungslosen Ablauf der Transaktion bis zur Eintragung im Grundbuch.
Notariatskosten
Die Notariatskosten (Kaufvertrag im engeren Sinn) umfassen die Gebühren/Honorare des Notars im Zusammenhang mit dem Kaufvertrag, gegebenenfalls die MWST sowie Auslagen (Kopien, Auszüge, Verwaltungsgebühren, Versand). Diese Kosten liegen je nach Kanton und Dossier oft zwischen ca. 0,1 % und 0,7 % des Kaufpreises.
Nutzniessung
Beschränktes dingliches Recht, das es einer Person erlaubt, eine Immobilie zu nutzen und die Erträge (z. B. Mieten) zu beziehen, ohne Eigentümer zu sein. In der Finanzierung beeinflusst dies die Tragbarkeit und die Eigentumsstruktur.
Öffentliche Urkunde
Urkunde, die vor einem Notar (oder einer zuständigen Behörde) errichtet und unterzeichnet wird und eine erhöhte Beweiskraft sowie Rechtswirkung hat. In der Schweiz erfordern Immobilienverkäufe und die Errichtung von Grundpfandrechten eine öffentliche Verurkundung.
Renditeobjekt
Ein Renditeobjekt ist ein Mehrfamilienhaus oder eine Wohnung, die hauptsächlich gekauft wird, um Mieteinnahmen zu erzielen. Die Bankanalyse konzentriert sich darauf, ob das Objekt die Kosten (Zinsen, Unterhalt, Amortisation) decken kann, und auf die Stabilität der Mieten.
Risikoprämie
Die Risikoprämie ist die zusätzliche Marge, die die Bank zum Basiszins (SARON, Swap usw.) hinzurechnet, um das Kreditrisiko und ihre Kosten abzudecken. Die Risikoprämie hängt insbesondere von Ihrer finanziellen Situation, der finanzierten Immobilie und den regulatorischen Anforderungen ab.
Schuldbrief
Eine Hypothekenurkunde ist ein rechtsgültiges Dokument (in Papierform oder als eingetragenes Dokument), das die durch Ihre Immobilie besicherte Schuld formalisiert und die wichtigsten Bedingungen Ihres Darlehens festlegt. Es handelt sich um ein rechtsgültiges Dokument.
Sichtguthaben
Im Wortschatz der SNB bezeichnen Sichtguthaben im Wesentlichen die Salden, die Banken (und einige weitere Kontoinhaber) auf ihren Girokonten bei der SNB halten. Es handelt sich um sofort verfügbare Mittel („auf Sicht“), die insbesondere der Liquidität der Banken und dem Zahlungsverkehr in Schweizer Franken dienen. In den Statistiken unterscheidet die SNB unter anderem die Guthaben auf den Girokonten der Banken in der Schweiz sowie weitere Sichtguthaben/-verbindlichkeiten (Bund, Nichtresidenten usw.).
SNB
Die SNB (Schweizerische Nationalbank) ist die Zentralbank der Schweiz. Sie legt die Leitzinsen fest, betreibt Geldpolitik und beeinflusst damit das Niveau der Hypothekarzinsen, die Entwicklung des SARON und die Bedingungen der Immobilienfinanzierung.
Steuerabzüge
Steuerabzüge sind Beträge, die Sie vor der Steuerberechnung von Ihrem Einkommen (und teilweise auch von bestimmten Vermögensbestandteilen) abziehen können. Sie betreffen anerkannte Aufwendungen (z. B. Hypothekarzinsen, Unterhaltskosten, Berufsauslagen) und senken das steuerbare Einkommen – und damit die geschuldete Steuer. In der Schweiz variieren Regeln und Höchstbeträge je nach Steuerart (Bund/Kanton/Gemeinde) und Kanton.
Steuerbares Einkommen
Das steuerbare Einkommen ist der Teil Ihrer Einkünfte (Lohn, Mieterträge usw.), der nach Abzügen der Steuer unterliegt. In der Schweiz können Hypothekarzinsen und bestimmte Immobilienkosten (Unterhalt, Renovation) in einigen Kantonen dieses steuerbare Einkommen reduzieren.
Stockwerkeigentumskosten
Die Stockwerkeigentumskosten umfassen die gemeinsamen Ausgaben eines Gebäudes: Unterhalt der Gemeinschaftsteile, Gebäudehülle, Parkierung, zentrale Heizung, Administration und Verwaltung.
Swap
Im Zusammenhang mit Hypothekarzinsen ist ein Zinsswap ein Finanzvertrag zwischen der Bank und ihren Gegenparteien, welcher es der Bank ermöglicht, einen variablen Zinssatz in einen festen Zinssatz (oder umgekehrt) umzuwandeln. Banken nutzen CHF-Swapsätze verschiedener Laufzeiten als Referenz, um ihre Festhypothekarzinsen festzulegen.
Theoretische Hypothekarbelastung
Die theoretischen Hypothekarkosten entsprechen einer vorsichtigen Schätzung der zukünftigen Kosten Ihrer Hypothek: Zinsen, berechnet zu einem erhöhten Satz (z. B. 4,5–5 %), obligatorische Amortisation und Unterhaltskosten. Diese Berechnung spiegelt nicht zwingend Ihre aktuellen effektiven Zahlungen wider, sondern ein Stressszenario, das Kreditgeber nutzen, um Ihre finanzielle Tragbarkeit zu beurteilen.
Tragbarkeit
Unter der Tragbarkeit versteht man Ihre Fähigkeit, die gesamten Kosten rund um Ihr Wohneigentum (Zinsen, Amortisation, Unterhalt, weitere Schulden) langfristig zu tragen, ohne Ihr Budget zu gefährden und ohne die von Banken und Versicherungen festgelegten Verschuldungsgrenzen zu überschreiten.
Tranchenfälligkeit
Datum, an dem eine Hypothekentranchе (z. B. 5 Jahre fest) ausläuft und je nach Vereinbarung mit der Bank erneuert, umgewandelt (neue Tranche/Zins) oder zurückbezahlt werden muss.
Unterhaltskosten
Die Unterhaltskosten sind die Ausgaben, die nötig sind, um deine Wohnung in gutem Zustand zu halten: kleine Reparaturen, Anstriche, Kontrolle der Heizung usw.
Variable Hypothek
Eine variable Hypothek eine Hypothek mit variablem Zinssatz, der sich regelmässig in Abhängigkeit vom Referenzsatz SARON verändert. Dazu addiert die Bank ihre Marge. Ihre Zinskosten können daher im Zeitverlauf steigen oder sinken – je nach Entwicklung der Marktzinsen.
Variabler Zinssatz (SARON)
Ein variabler Hypothekarzins (SARON) ist ein Zinssatz, der sich regelmässig in Abhängigkeit vom Referenzsatz SARON verändert, zu dem die Bank eine Marge addiert. Ihre Zinskosten können daher im Zeitverlauf steigen oder sinken – je nach Entwicklung der Marktzinsen.
Veräusserung
Handlung, das Eigentum an einem Gut zu übertragen (Verkauf, Schenkung, Tausch) oder ein dingliches Recht abzutreten. Bei einer Hypothek führt eine Veräusserung oft zu bankseitigen Bedingungen (z. B. Zustimmung, Übernahme oder Rückzahlung des Kredits).
Veräusserungsbeschränkung
Vermerk/Belastung im Grundbuch, die den Verkauf oder die Abtretung einer Immobilie begrenzt oder von Bedingungen abhängig macht (z. B. subventionierter Wohnraum, Vorkaufsrecht oder Klausel im Zusammenhang mit einer öffentlichen Förderung). Sie kann den Verkauf erschweren und ist ein wichtiger Prüfpunkt für den Kreditgeber.
Verpfändung
Bei der Verpfändung stellen Sie einen Vermögenswert (z. B. ein Vorsorgekonto, Wertschriften oder liquide Mittel) Ihrer Bank als Sicherheit zur Verfügung, ohne das Eigentum daran sofort zu übertragen. Kommt es zu Zahlungsausfällen bei Ihrem Hypothekarkredit, kann die Bank das Pfand verwerten, um die Schuld zu decken.
Verschuldungsgrad
Der Verschuldungsgrad bezeichnet den Anteil Ihres Einkommens, der für die Rückzahlung Ihrer Schulden verwendet wird, insbesondere für die Hypothekarbelastungen beim Kauf Ihres Eigenheims mit einem Wohnhypothekarkredit. In der Schweiz ist diese Kennzahl einer der zentralen Indikatoren, die Banken, Versicherungen und Pensionskassen verwenden, um zu entscheiden, ob Ihr Immobilienprojekt langfristig für Ihr Budget tragbar ist.
Vorfälligkeitsentschädigung
Kosten, die bei der vorzeitigen Auflösung einer Hypothek – insbesondere einer Festhypothek – anfallen (vorzeitige Rückzahlung / Ausstiegsgebühr). Sie sollen dem Kreditgeber den finanziellen Nachteil ausgleichen (z. B. Zinsverlust bis zum Vertragsende). Die Höhe hängt u. a. von Restlaufzeit, Marktzinsniveau und Vertrag ab.
WEFV
Das BVG-Kapital kann in gewissen Fällen für den Erwerb von Wohneigentum bezogen werden. Das Bundesamt für Sozialversicherungen beschreibt diesen Prozess umfassend. Alle Details zur WEFV finden sich in der Verordnung über die Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge.
Wohnrecht
Beschränktes dingliches Recht, das einer Person das Recht gibt, eine Wohnung selbst zu bewohnen, aber ohne daraus Erträge wie Mieten erzielen zu können. Häufig ist das Wohnrecht im Grundbuch eingetragen. Es kann den für die Bank realisierbaren Wert der Immobilie reduzieren.
Zinssenkung
Eine Senkung der Hypothekarzinsen reduziert die Kosten neuer Kredite und eröffnet Refinanzierungsmöglichkeiten für bestehende Darlehen. Sie kann Ihre Kaufkraft beim Immobilienkauf oder Ihre Nettorendite aus Vermietung verbessern.
Zweitwohnsitz
Der Zweitwohnsitz ist eine Wohnung, die Sie nicht dauerhaft bewohnen (Chalet, Ferienwohnung usw.). Banken verlangen oft mehr Eigenmittel und wenden teilweise strengere Zinskonditionen an als bei einem Hauptwohnsitz.
Simulator für Hypothek
Testen Sie unseren Hypothekenrechner und ermitteln Sie den Preis, den Sie für eine Immobilie zahlen können.
Hypothekarrechner
GRATIS

Unsere meistgelesenen Anleitungen

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe en Suisse ?

Hypothek mit festem Zinssatz

Festhypothek: Sicherheit oder Zwang? Wir erklären Vorteile, Nachteile und Strategien zur Optimierung Ihrer Immobilienfinanzierung (fester Zinssatz)

Hypothèque combinée : qu'est-ce que c'est ?

Kombihypothek: Was ist das?

Möchten Sie eine Immobilie kaufen? Entdecken Sie die kombinierte Fest- und Variable-Hypothek (SARON) und alle Details zu diesem Darlehen.