Définition du fonds de pension pour votre prêt immobilier en Suisse

En Suisse, un fonds de pension correspond à une caisse de pension, c’est-à-dire à l’institution qui gère la prévoyance professionnelle du 2ème pilier. Il ne désigne ni le pilier 3a ni un simple placement personnel librement disponible.

Fonds de pension : définition de ce que vous détenez réellement

Votre caisse de pension reçoit les cotisations versées par vous et votre employeur, puis place collectivement ces capitaux. Vous ne possédez donc pas une part déterminée des immeubles, actions ou obligations détenus par la caisse : vous disposez de droits de prévoyance calculés selon la loi et le règlement de l’institution.

Une partie des cotisations alimente votre avoir de vieillesse et produit des intérêts. D’autres montants financent notamment les prestations en cas d’invalidité ou de décès ainsi que les frais de gestion. Le total prélevé sur votre salaire et versé par votre employeur ne vient donc pas nécessairement augmenter intégralement votre capital de retraite.

Caisse de pension et financement de votre logement

Le certificat de prévoyance indique généralement votre avoir de vieillesse, vos prestations projetées et la couverture prévue en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Il peut également distinguer la partie obligatoire soumise aux exigences minimales de la LPP et la partie surobligatoire, dont les règles dépendent davantage du règlement de votre caisse.

Sous certaines conditions, vos avoirs du 2ème pilier peuvent contribuer au financement de votre résidence principale. Vous pouvez demander un versement anticipé ou les mettre en gage en faveur du prêteur. Ces solutions n’ont toutefois pas le même effet : le retrait diminue immédiatement votre capital de prévoyance, tandis que la mise en gage le maintient dans la caisse tant que la garantie n’est pas réalisée.