Calculatrice hypothécaire

Vous envisagez d’acquérir un bien immobilier en Suisse ?

Pour déterminer précisément votre capacité d’emprunt et le coût de votre futur crédit, utilisez notre calculatrice hypothécaire en ligne. Basé sur la méthodologie de calcul des banques suisses, cet outil vous fournit en quelques clics une simulation détaillée intégrant tous les paramètres.

Nous vous expliquons son fonctionnement et les éléments clés à prendre en compte pour votre prêt immobilier.

Prêt immobilier suisse simulation : Ceci n'est qu'une estimation et n'est en aucun cas une offre. Seul votre dossier final présenté et accepté par un organisme de prêt fera office d'offre ferme.

Les taux d'intérêt que nous indiquons dépendent de l'évolution du marché. Cet exemple suppose que vous ayez une capacité financière de 33%. Ces taux peuvent varier en fonction du bien et de votre situation personnelle.

Simulateur de crédit

Essayez notre calculateur de prêt hypothécaire et déterminez le prix du bien que vous pouvez acheter

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Fonctionnement de notre calculatrice hypothécaire

Notre simulateur d'hypothèque se base sur les principaux critères analysés par les établissements prêteurs pour déterminer les conditions de crédit :

Vos revenus annuels (salaire annuel brut, primes, 13ème salaire)
Prix d’achat du bien immobilier
Fonds propres (vos apports en cash, épargne, donations, 2ème pilier)
Durée du taux fixe (pour une calculation avec un taux variable, contactez-nous)
Taux de votre prêt

A partir de ces données, l'algorithme de notre calculateur hypothécaire affiche précisément :

Part de vos fonds propres (%)
Montant du prêt
Part du prêt (%)
Montant hypothèque 1er rang
Montant hypothèque 2ème rang
Intérêts annuels réels
Intérêts annuels fictifs
Amortissement annuel obligatoire
Frais d’entretien annuels du bien
Total des frais annuels réels
Total des frais annuels fictifs
Salaire annuel nécessaire
Ratio des frais par rapport aux revenus
Coût par mois (mensualités hypothécaires)pour votre porte-monnaie

Les résultats sont présentés de manière pratique avec toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une bonne décision. Vous visualisez ainsi l’impact concret d’un changement de taux, de durée ou d’amortissement. Vous pouvez ajuster les paramètres pour définir le plan de financement optimal, selon votre budget et vos objectifs.

Mécanisme de l’hypothèque en Suisse

Une hypothèque est un prêt garanti par un gage immobilier. En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque peut réaliser le bien pour récupérer les fonds prêtés. En contrepartie de cette garantie, elle finance normalement jusqu’à 80% de la valeur du bien (quotité de financement), les 20% restants constituant les fonds propres obligatoires (c.f. les types de fonds propres).

Exemple : pour un bien de 1’000’000 CHF, la banque peut prêter jusqu’à 800’000 CHF. L’acheteur doit disposer de 200’000 CHF d’apport personnel.

Au-delà de ces règles de base, chaque dossier est analysé selon les critères propres à l’établissement prêteur (taux d’effort maximal, valorisation du bien, qualité des revenus, stabilité professionnelle, âge, notamment). D’où l’intérêt de faire appel à un courtier en hypothèque pour trouver la solution la plus avantageuse. Il ne vous coûtera rien et aura l’avantage de vous proposer des prêts de plusieurs banques ou assurances.

Calcul des intérêts et coût total du crédit

Le taux d’intérêt hypothécaire représente le coût de l’argent prêté, exprimé en pourcentage du capital dû. C’est la principale composante du coût total de l’hypothèque. Le taux hypothécaire suisse proposé dépend de la solidité et des garanties apportées par l’emprunteur, ainsi que de la durée d’engagement choisie.

Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû après chaque échéance, selon la formule :

Intérêts = Capital dû x Taux annuel x (Nombre de jours exact / 360)

Exemple : pour une hypothèque de 600’000 CHF au taux de 1,5% sur 3 mois (90 jours) :

Intérêts = 600’000 x 1,5% x (90 / 360) = 2’250 CHF

Le coût total correspond à la somme des intérêts versés sur toute la durée du prêt, en fonction de l’amortissement choisi.

Les différents types de taux hypothécaires

Les banques et assurances suisses proposent une large palette d’hypothèques avec des modalités adaptées à chaque profil. Voici une brève description des trois types de prêts hypothécaires les plus courants.

Taux fixe : le taux est garanti pour une durée déterminée (2 à 10 ans en général) (2, 5, 10 ans ou plus), avec des mensualités constantes. L’hypothèque à taux fixe offre une certaine sécurité à long terme, mais attention, elle ne permet pas de profiter d’une baisse des taux.
Taux variable (SARON) : le taux fluctue selon l’évolution du marché monétaire, avec un ajustement trimestriel. Très intéressante lorsque les taux sont bas, l'hypotheque SARON comporte évidemment le risque de remontée rapide des taux.
Hypothèque combinée : elle associe une part du prêt en taux fixe avec une seconde part en taux SARON.

Pour choisir la formule la plus avantageuse et sécurisée, il est essentiel d’être bien conseillé. Un courtier en hypothèque évaluera avec vous les différents scénarios et anticipera l’évolution des taux.

Méthodologie de calcul des mensualités

Vos mensualités de remboursement se composent d’une part d’intérêts et d’une part d’amortissement du capital. Le type d’amortissement détermine le montant de votre échéance :

Amortissement direct : une partie du capital est remboursée à chaque échéance, en plus des intérêts, selon un pourcentage défini lors de la signature du prêt avec la banque ou l’assurance. La dette diminue ainsi progressivement.
Amortissement indirect : l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et alimente en parallèle un compte de 3ème pilier, qui servira à rembourser le capital en fin de contrat. Fiscalement avantageux mais implique une double charge.

Le calcul des mensualités se base sur le principe des annuités constantes, selon la formule :

Mensualité = Capital x Taux périodique x (1 + Taux périodique)^n / [(1 + Taux périodique)^n - 1]

Avec :

Taux périodique = Taux d’intérêt annuel / 12
n = nombre d’échéances (en mois)

Exemple : pour une hypothèque de 600’000 CHF à 1,5% sur 15 ans, amortie à 1% :

Mensualité = 3’688 CHF (dont 750 CHF d’amortissement et 2’938 CHF d’intérêts au départ)

Notre calculatrice effectue ce calcul complexe en un clic et vous fournit le tableau complet des mensualités, avec l’évolution de la dette.

Optimisez votre financement immobilier

Pour obtenir les meilleures conditions de taux et alléger vos mensualités, il y a plusieurs leviers que vous êtes en mesure d’activer :

Maximisez votre apport personnel au-delà des 20% réglementaires pour réduire le montant et la durée du crédit. Utilisez votre épargne, votre 2ème pilier (jusqu’à 50% de l’avoir), les comptes de libre-passage, etc.
Préparez un dossier solide avec des revenus réguliers, une situation stable et des garanties supplémentaires (police LAP, cédule hypothécaire) pour négocier le taux. Les meilleurs profils gagnent jusqu’à 0,5%.
Adaptez la durée à votre capacité de remboursement : plus elle est courte, moins vous paierez d’intérêts. Mais les mensualités seront plus élevées. Un conseil d’expert vous aidera à trouver le bon équilibre.
Combinez les types de taux pour sécuriser votre financement à long terme tout en profitant des opportunités de marché. Un mix de taux variable / fixe à court et long terme est souvent la formule gagnante.
Faites jouer la concurrence et comparez systématiquement les offres du marché pour chaque renouvellement. Un écart de quelques dixièmes peut faire une grande différence sur 20 ans !

Pour y voir plus clair et trouver la meilleure stratégie de financement, rien ne remplace l’analyse personnalisée d’un courtier spécialisé dans le prêt hypothécaire. Son expertise et sa connaissance du marché vous feront gagner temps et argent.

Nos services de conseil hypothécaire

Avec des années d’expérience en financement immobilier, notre équipe de spécialistes vous accompagne de A à Z dans votre projet d’achat en Suisse :

Analyse approfondie de votre situation et de vos besoins
Simulation détaillée de votre capacité d’emprunt et du coût de votre crédit
Montage sur-mesure de votre plan de financement
Négociation du meilleur taux auprès de nos partenaires bancaires
Optimisation fiscale grâce à nos experts wealth planners
Suivi personnalisé et proactif sur toute la durée de votre hypothèque

Nos prestations indépendantes et transparentes vous garantissent la solution la plus avantageuse du marché, grâce à notre réseau de plus de 30 établissements prêteurs. Nous défendons exclusivement vos intérêts, sans conflit avec les banques.

Confiez votre projet immobilier à nos experts hypothécaires : contactez-nous pour un entretien conseil gratuit et sans engagement. Ensemble, concrétisons votre rêve de devenir propriétaire dans les meilleures conditions !